Tieni traccia dei tuoi soldi con il foglio di calcolo gratuito Budget Questo foglio di calcolo del bilancio è parte di una serie di pianificazione finanziaria chiamata Come fare un bilancio. Per avviare questa serie dall'inizio, leggere l'introduzione. I8217ve pensato molto su fogli di calcolo di bilancio. I don8217t stare sveglio la notte sognando di celle di Excel e le equazioni matematiche 8212 perché that8217s strani 8212 ma indietro nei miei giorni di debito studente ho perso il sonno per la contabilità per il mio denaro mancante. Che incubo ho girato le cose intorno quando ho iniziato un bilancio semplice per monitorare le mie spese, ricavi e costi. Sapendo quanto mi guadagnano e spendono su base mensile e annuale mi ha aiutato a catturare quelle Zzzzs necessari e trovare la mia strada finanziario. Se you8217re perdere il sonno oltre Moolah o conto can8217t mancante per le spese, quindi ottenere in pista con un budget può essere il segreto per un sei cifre sonno. Ka-ching Come fare un bilancio: Che cosa è un bilancio Un bilancio è un piano finanziario per il monitoraggio del flusso di denaro dentro e fuori della vostra vita. Un bilancio semplice può esporre in cui you8217re fuoriuscita di denaro (i deflussi), collegare queste gocce, e trovare il modo di risparmiare più del denaro flusso di carico per la roba che conta. Un bilancio può anche evidenziare le abitudini di spesa non sei a conoscenza e si contribuirà a far meglio piano per spese future. La parte più difficile è iniziare. Dopo un po 'di pratica anche se il bilancio diventa facile. Come utilizzare il foglio di calcolo di bilancio Il foglio di calcolo di bilancio è maledettamente facile da usare. I8217ve mantenuto le cose super semplice elencando i più grandi categorie di bilancio e che vi mostra come si aggiunge a tutte. Here8217s Cosa si può fare: Budget per mese: Inserisci il tuo spese mensili, monitorare il vostro reddito, coincidere le vostre medie mensili, e vedere come si aggiunge a tutte. Utile per quelli con redditi variabili troppo. budget annuo: Ottenere un'istantanea annuale del vostro successo inserendo tutti i dettagli budget mensile. totali annuali sono elencati di seguito. Fare un bilancio personale: Single per passione senza preoccupazioni. Questo foglio di calcolo di bilancio funziona anche per i privati. Bilancio delle famiglie: le famiglie possono budget troppo. Basta coincidere il vostro reddito sponsale e impostare il budget totale della famiglia. foglio di bilancio: se non you8217re appassionato di fogli di calcolo, poi andare avanti e stamparlo come un foglio di lavoro budget mensile. Bastone in un raccoglitore e tenere traccia del vostro moolah scrivendo tutto verso il basso. calcolatrice Budget: Aggiunta di tutto fino può essere un dolore nella borsa. Utilizzare il foglio di calcolo di bilancio come una calcolatrice per mostrare quando you8217re in rosso. Basta scorrere verso il basso e vedere se il vostro differenza totale è positivo (nero) o negativo (rosso). Personalizzare come un matto: Vai avanti e personalizzare il foglio di calcolo di Excel bilancio aggiungendo proprie categorie. Passo 1: Download Clicca per scaricare la vostra copia del foglio di calcolo di bilancio. Fase 2: Segui il tuo monitoraggio spesa ogni centesimo che guadagnano e spendono suoni come il lavoro, ma la sua facile da fare se portare un notebook con voi o salvare tutte le ricevute. L'idea è quella di monitorare il vostro denaro, carta di credito, e gli acquisti di carta di debito per identificare i colpevoli costosi. Ottenere un notebook. Mettere un piccolo taccuino e una penna nella borsa. O trasportare un iPhone, iPad o iWhatever con voi. Scriverlo: Ogni volta che si spendono soldi 8212 scriverlo. Prendere nota di ogni acquisto (alimentari, caffè, calzature) e aggiungere la data. Chiedere una ricevuta. Aggiungere in su: Tally le spese durante il mese e aggiungerli al Foglio di calcolo di bilancio sotto la categoria giusta. Vedere dove il vostro denaro è davvero. I risultati possono shock. Fase 3: Get budget Afferra le ricevute, specie le bollette, e controllare i vostri conti bancari. tempo It8217s per riempire gli spazi vuoti e rappresentano il vostro denaro nel foglio di lavoro di bilancio. Qui ci sono le colonne da considerare: Reddito: Inserisci il tuo stipendio mensile, tutti i fx, e gli investimenti per ottenere una presa sul vostro reddito totale. Hai fatto abbastanza Avete bisogno di guadagnare di più Assicurati di includere il vostro reddito spouse8217s troppo. La casa spese: Doesn8217t importa se si affitta o proprietario. Inserisci le spese di alloggio, assicurazione, manutenzione e tasse di proprietà. Trasporti: inserire tutti i costi di automobili, passaggi di transito, carburante e manutenzione. Se you8217ve ottenuto una moto che ha bisogno di una ruota di scorta, immetterlo sotto Altro. Utilities: Non c'è alcun mistero in questa categoria. Passare attraverso le bollette e trovare i costi reali per la navigazione in internet, guardare la TV, e chiacchierando al telefono. Inserisci le bollette di energia elettrica e di acqua troppo medica: Non la mia categoria preferita, ma we8217ve tutti avuto qualcosa di medico, a destra Aggiungi le tue ricette, bollette dentale e assicurazione sanitaria. Finanziaria: Tally tutti i bit e pezzi finanziari, tra cui: spese bancarie, i pagamenti di interessi, il rimborso del debito, e vari conti di risparmio. Piacere: Yay tempo per cose divertenti Tenere traccia di tutti i doni, spese di vacanza, i costi di animali da compagnia, intrattenimento (don8217t dimenticato la liquore), ristoranti, e gli hobby. Le spese di routine: Generi alimentari, indumenti e tutte le creme antirughe devono essere elencati qui. Sì, le rughe accadere. Brontolare. Famiglia: ottenere i bambini coinvolti, mostrando loro come il denaro viene speso. Lista per l'infanzia spese, indennità, attività, sport, libri, giocattoli, i costi di tasse scolastiche, materiale scolastico, e gita. Un ragazzo di buon senso finanziariamente è destinata a crescere in un finanziariamente saggio adulto. Uff Sembra molto, lo so. Ma il bilancio diventa più facile col passare del tempo. Così ottenere il download, il monitoraggio, e prendere il tempo per vedere dove va il denaro ogni mese. Si può solo trovare un po 'di bottino perduto. Squawkback: Ha badando un aiuto economico a gestire il vostro denaro E 'davvero facile a soffiare un bilancio senza un piano di bilancio o di bilancio foglio di calcolo, e penso che molte persone in realtà si affacciano l'importanza di educare i loro figli di soldi. Potreste trovare la cartella di lavoro di Excel gratuito di bilancio per essere utile nella creazione di un bilancio. Si mette in luce alcune spese implicite che altrimenti potrebbero essere spese overlooked8212maintenance e sostituzione, soprattutto. Ehi, Grazie per gli strumenti. Abbiamo usato i fogli di calcolo simili quando insegniamo consigli su budgeting e trovo che they8217re tutti fondamentalmente la stessa e lavoreremo bene 8211 se la gente li usa. Si can8217t utilizzare un foglio di calcolo di bilancio una volta e semplicemente lasciarlo. Si deve essere riesaminato almeno una volta al mese, se non settimanale. We8217ve stato il monitoraggio nostri carichi familiari dal 1996. Consiglio vivamente la pratica. Il vantaggio principale per noi è stato che una volta che abbiamo capito quanto denaro abbiamo avuto e dove tutto è andato, potremmo essere comodo circa spenderli. Ad esempio, non mi sento mai in colpa per l'acquisto di un tazza costosa di caffè (o costosi verdure organiche) 8211 il mio budget mi avvolge per una tazza ogni giorno se that8217s quello che voglio, e posso godere che il caffè (o le verdure organiche) sapendo che il costo di esso isn8217t 8220too expensive8221 o il taglio nella nostra vacanza denaro, risparmi per la pensione o una qualsiasi delle altre voci nel nostro bilancio. Ho appena iniziato a fare un bilancio, in modo da thanks..this aiuteranno molto. Questo foglio è molto simile a quello che ho usato alcuni anni fa. I8217ve utilizzato molti altri da quando, ma penso I8217m tornare a questo è davvero il migliore. Ho personalizzato più con l'aggiunta di colonne in più per riflettere le mie date pay bisettimanali. L'altro 8220tools8221 I8217ve usato mostrano principalmente quello I8217m spesa amplificatore whenwhere I8217m spenderli (come, quando un disegno di legge è dovuto, ho aperto il mio foglio di bilancio, entrano gli importi pagati, fare clic su Somma automatica, e I8217m fatto con esso.) Ancora, scoperta I8217m che ho don8217t ho abbastanza lo stesso atteggiamento 8220stick-con-it8221 facendo in questo modo come faccio con questo. Quando ho usato questo foglio, I8217d collegare tutti questi elementi non cambiano per tutto l'anno (affitto, spese di transito, cavo, bolletta del telefono cellulare), e per le altre utility, ho una media di sei mesi la pena amp aggiunti 10 a tutto ciò che la media era 8211 da una proposta di legge non è mai lo stesso, a meno you8217re su un certo tipo di piano di bilancio 8211 con questa stima approssimativa, ho scoperto che ho in generale aveva soldi in tasca, che ho applicato per pagare una carta di credito here8217n8217there ero diligente con l'utilizzo di questo foglio di amplificatore controllato su base settimanale. Ho mantenuto un piccolo tablet appunto nella mia borsa amplificatore annotò un punto qualsiasi e tutto 8220extra8221 così ho potuto entrare durante il settimanale check-up. Se ci sono stati cambiamenti (e di solito ci sono stati), sapevo dove le modifiche sono state provenienti da amplificatore in cui avevo bisogno di rivalutare tale acquisto che ho considerato un 8220little qualcosa extra8221 (principalmente i caffè congelati ho fatto una pazzia su un paio di giorni a settimana dal momento che la deli nel mio edificio per uffici li ha venduti) .. e poi ho investito in un piccolo frullatore da un negozio dell'usato vicina (3.00change) amp inventato mia ricetta con gli articoli già nella mia dispensa (provare che per un paio di settimane amplificatore guardare il vostro budget hanno un avanzo) I8217ve cercato condividere i miei consigli di bilancio con i membri più giovani della famiglia, e scuotono la testa verso di me 8217cause hanno don8217t ottengono (o forse semplicemente don8217t Get me, vai a capire) pensano it8217s solo un po 'pazzo o sciocco da fare. (Comunque Anche se devo ammettere, quando ero nel mio 30s 20s-prime, mi sono sentito in questo modo, anche) io amo i bilanci e dei bilanci che fanno. I8217ve aveva uno che I8217ve attaccato a questo ultimo anno o giù di lì, ma I8217m cercando di uscire, così I8217m contento mi sono imbattuto in this8211it sarà un grande aiuto nel ricordare tutti quei 8220extra8221 spese che ho don8217t abbiamo al momento, ma presto. Essere nella mia fine 208217s, I8217ve cercato di dire ai miei amici per anni che l'unico modo che farà risparmiare denaro (e pagare i prestiti agli studenti) è di budgeting. I8217m intenzione di condividere questo articolo nella speranza che alcuni di loro prenderà il grande passo di monitoraggio le spese è un ottimo modo per iniziare il vostro budget. Ti aiuta a capire i modelli di spesa e dove il denaro sta andando. Può essere sorprendente quanto rapidamente tutto scompare prima di conoscerla. Quando you8217ve monitorati la spesa per un mese o due, è possibile vedere i modelli di spesa e pianificare meglio per il vostro futuro, quando si sa cosa aspettarsi. It8217s quindi molto più facile da pianificare in anticipo per le spese, piuttosto che spegnere gli incendi di cercare di raccogliere i soldi insieme, quando queste spese viene in su. Essere preparati prende lo stress e la preoccupazione di bilancio e finanze. Io e mio marito sono state usando un programma di calendario con i ricordi di fare questo per circa 8 anni. Aiuta a mantenere noi sulla stessa pagina per le finanze ed evitare lo stress finanziario nel nostro rapporto troppo. Felice Budgeting Ive ha provato condividere i miei consigli di bilancio con i membri più giovani della famiglia, e scuotono il capo a me perché essi non farlo Pensano suo solo un po 'pazzo o sciocco do8230In risposta al messaggio yesterday8217s. Reader Kevin mi ha chiesto di condividere il foglio di calcolo di Excel che uso per il monitoraggio di base adjusted (ACB) e le plusvalenze. Dal momento che la maggior parte faccio comprare transazioni e raramente una transazione di vendita in questi giorni, il mio set up è piuttosto semplice. Ho semplicemente inserire la data, il tipo di transazione (acquistare, vendere o ROC), no. di azioni, quote di prezzo e commissioni e di calcolare l'equilibrio ACB e condividere. Ogni azione va in un foglio a parte e le scorte degli Stati Uniti hanno una colonna aggiuntiva del tasso di cambio. Se haven8217t calcolato ACB prima, è abbastanza semplice. Quando si effettua una transazione di acquisto, è necessario aggiungere il valore totale della transazione corrente alla ACB precedente. Per esempio, let8217s dicono si possiede 300 azioni di XYZ Corp. ad un ACB di 3.000. Se si acquista un altro 100 azioni di XYZ Corp. per un totale di 1.500, you8217ll possedere 400 azioni di XYZ Corp. ad un ACB di 4.500. Quando si effettua un'operazione di vendita, il vostro ACB diminuisce per il numero di azioni vendute volte la ACB medio per azione. Per esempio, se si ha invece venduto 100 azioni di XYZ Corp. you8217ll ora proprio 200 azioni a un ACB di 2.000. You8217ll anche avere una plusvalenza di 500 rendimento del capitale riduce semplicemente l'ACB per il numero di azioni volte ROC per azione. Per esempio, se XYZ Corp. ha avuto un rendimento del capitale di 1 euro per azione, il vostro ACB sarebbe 2.700 (3.000 8211 300 parti 1). Se avete bisogno di spiegazione più dettagliata di ACB, controlla Gummy Stuff8217s Base costo rettificato per i canadesi. DRIP Primer ha anche una spiegazione pratica di interruttori aperti per coloro che reinvestire i loro dividendi. Per rendere Kevin felice, ho pulito il mio foglio di calcolo Excel e ha aggiunto un po 'di codice per gestire automaticamente comprare, vendere e ritorno di operazioni sul capitale. Tutto quello che devi fare per monitorare il vostro ACB, è copiare le cellule in un nuovo foglio e immettere la data, Transaction, Azioni, prezzo delle azioni, dei tassi di cambio (se applicabile) e le colonne della Commissione. Il foglio di calcolo dovrebbe calcolare ACB, Condividere Equilibrio e le plusvalenze colonne. Basta copiare e incollare la riga precedente per creare una nuova transazione. È possibile scaricare il foglio di calcolo qui. I commenti sono benvenuti. Questo articolo ha 28 commenti Non vi è alcun limite a quanto complicato questi fogli di calcolo della transazione possono diventare. Per esempio, ho usato per avere per tenere traccia di stock option e gli utili di stock option differite. La cosa fondamentale è quello di imparare abbastanza per essere in grado di creare il proprio foglio di calcolo. Inizia con CC8217s foglio di calcolo, ma essere pronti a sapere come modificarlo per soddisfare la vostra propria situazione. Michael: Sono d'accordo che questo è solo un punto di partenza. Può diventare molto più elaborato a seconda di come fantasia si vuole farlo. I8217ve intenzione di ripulire il mio foglio per un lungo periodo, perché è meglio farlo fare a destra una volta, invece di farlo manualmente e aumentando le possibilità di errori. CC: Sono d'accordo che l'automazione è la cosa migliore, ma è difficile prevedere tutti i possibili eventi. Ci sono frazionamenti azionari, invertire spaccature, condividere le distribuzioni, i rendimenti del capitale, spin-off di azioni di altri titoli (ad esempio quando aC diede azioni Nortel per i propri azionisti), e altri eventi ancora più emozionanti possibili. L'ultimo aggiornamento di stock option regole guadagno differimento mi ha costretto ad aggiungere una nuova colonna al mio foglio di calcolo. Così, mentre io faccio del mio meglio per automatizzare, trovo necessario aggiornare periodicamente il mio foglio di calcolo. Quello che mi piace è che l'emittente doesn8217t dirà quanto del vostro distribuzione è restituzione del capitale (ROC) fino time8230 fiscale Quindi, si don8217t realmente conoscere le implicazioni fiscali completi di tuo trading fino al 30 aprile o qualsiasi altra cosa. Come te, provo a fare la mia vita semplice facendo in modo che non ho mai vendere gli investimenti (per lo più REIT) le cui distribuzioni contengono un sacco di ROC, a meno che they8217re dentro la mia RSP o qualsiasi altra cosa. DRIPers possono utilizzare CC8217s foglio di calcolo, semplicemente inserendo un dividendo reinvestito come 8216buy8217. DRIPers ancora non ricevendo Base costo rettificato dopo aver letto CC8217s o la spiegazione Gummy8217s, si può controllare il mio tentativo di spiegare qui: mi chiedevo se questo strumento potrebbe essere migliorato per supportare nel diario da uno scambio ad un altro e ancora mantenere il monitoraggio del costo indietro per valuta originaria sono stati acquistati i titoli. Journaling complica il monitoraggio della ACB e anche le prestazioni di una partecipazione. Inoltre, è la mia understaing che se un titolo è interlisted, valuta quindi la guida è quello della sede centrale si basa su, ad esempio, TDTSX oscilla basa su attività sellbuy TDUS oscilla in base all'attività sellbuy e cambio valuta in alternativa, diciamo GM (quando tornando al pubblico), dal momento che la sede è negli Stati Uniti, si comporterà in senso inverso. CC: Grazie per il foglio di calcolo ho guardato la scheda Stati Uniti Stock, a quanto pare fa un presupposto che il Comission paga in CAD. Se non ricordo male alcuni broker caricare la Comission in USD nel caso delle stock buyssells degli Stati Uniti. Suppongo che dovrei aggiustare il calcolo nei miei inseguitori caseIndex: Il buono ommentators C spesso descrivono index tracker come fondi plain vanilla e semplice, abbastanza benigne anche per gli investitori al dettaglio più inesperti. Ma in realtà, l'industria investire è una serra di evoluzione, l'allevamento continuamente i prodotti che si spacciano inseguitori come peluche, ma che può nascondere artigli retrattili. I seguenti tipi di prodotto possono essere tutti classificati come index tracker. anche se io uso solo il termine per descrivere fondi indicizzati e ETF nei miei articoli Monevator. Queste altre varietà sono appesantiti con le caratteristiche ed i rischi che devono essere capito correttamente prima di tuffarsi in. Indice fondi Il tipo inseguitore più semplice di tutte, fondi indicizzati a basso costo dovrebbe essere la prima scelta per l'inclusione nel vostro portafoglio passivo. fondi indicizzati: Generalmente investono in una gamma diversificata di azioni o obbligazioni. Fisicamente possedere il patrimonio degli indici che replicano se il fondo può solo possedere un campione dell'indice. Sono a tempo indeterminato così il loro prezzo corrisponde da vicino l'indice sottostante. Commercio volta al giorno. Dont incorrere in costi di negoziazione se acquistati attraverso un mediatore quota percentuale. Traded Funds fisico ETF scambio fisico (ETF) sono molto simili a fondi indicizzati eccetto che: Theyre negoziati in borsa, attraverso i broker. È possibile acquistare e vendere 8217em per tutta la giornata come le azioni. Essi sostengono costi di negoziazione. così sono più adatti per le somme di investimento di grandi dimensioni. Grande diversità prodotto consente di mettere a punto il vostro portafoglio. Synthetic ETF ETF sintetici sono più rischiosi e più complicato di ETF fisici. Essi dovrebbero essere utilizzati solo se si comprende appieno le differenze tra i due. Sintetici commercio come gli ETF fisici, ad eccezione di: Essi non realtà proprio il patrimonio degli indici che seguono. Al contrario, acquistano un total return swap. Quello è un accordo con un'altra entità finanziaria per pagare l'ETF il rendimento dell'indice. L'ETF è esposto al rischio di controparte in caso di default del fornitore di swap. normative europee limitare l'esposizione al 10 del valore patrimoniale netto ETF. Collateral dovrebbe attutire l'ETF dal disastro controparte. Investment Trust inseguitori Ci avevate molte di queste bestie circa. Theyre molto simile a ETF fisici che theyre: quotate in Borsa. Acquistato attraverso i broker. Negoziate in tempo reale. La complicazione supplementare con Fondi comuni di investimento è che sono fondi chiusi. Hanno una quantità fissa di azioni in circolazione, per cui il prezzo trust8217s in ogni momento riflette l'offerta e la domanda per il fondo stesso. così come per l'indice sottostante. Fondi comuni di investimento possono quindi essere scambiato a largo sconto rispetto al loro valore patrimoniale netto e talvolta un leggero sovrapprezzo. Si può perdere o guadagnare su un fondo d'investimento come lo sconto oscilla, anche se l'indice rimane assolutamente piatto. Traded Commodities ETC merce o il monitoraggio di cambio valuta (ETC) in grado di monitorare tutto da oro per Lean Hogs leveraged ma non theyre così semplice come i loro omonimi ETF: Solo pochi ETC metallo preciousindustrial possono permettersi di tenere fisicamente materie prime, che permette loro di tenere traccia della corrente (spot) prezzo. La maggior parte dei ETCS loro mercato commodity8217s futures. Voli di ritorno su futures si distinguono i rendimenti sui prezzi spot. Alcuni ETCS materie prime singole, altri un ampio cestino. ETC sono strutturati come strumenti di debito per evitare norme UCITS sulla diversificazione. Gli investitori sono esposti al rischio di controparte (fino a 100). Tu non ottenere dividendi. Exchange Traded Currencies sono ugualmente strutturate e monitorare le fluttuazioni dei cambi di coppie di valute. ETN e certificati di Exchange Traded Notes (ETN) e Certificati sono a buon mercato e potenzialmente brutto. Ci sono molte variazioni sul tema, ma in fondo si traccia un indice, sono negoziabili in Borsa, e: strumenti di debito emessi Theyre da un partito unico (di solito una banca). La banca si impegna a pagare il ritorno dell'indice alla data di scadenza dei prodotti. Le attività sottostanti non sono fisicamente di proprietà. Se la banca youre va kaput nei guai. esposizione al rischio di controparte è fino a 100. Theyre un modo a basso costo per entrare nei mercati di difficile accesso. Il tracking error è bassa equivale a appena le tasse. I prodotti strutturati C'è un intero zuppa di prodotti strutturati là fuori che sono etichettati come inseguitori. Normalmente theyll seguono un indice di qualche tipo e Lure investitori con promesse di rendimenti alchemici fuori misura e protezione del capitale. Theyre vicino finito. Hanno una durata limitata. Protezione del capitale è offerto solo se si tiene per l'intera durata di vita del prodotto. Il ritorno è previsto per i derivati. It8217s controparte tempo di rischio di nuovo. Tu dai i tuoi dividendi. You8217ll gratta il cuoio capelluto cercando di capire come funzionano. Non c'è nessun pranzo libero Quello di monitorare questioni potentemente Solo perché you8217ve investiti nel tipo di fondo you8217d felicemente portare a casa per soddisfare la vostra madre un fondo indicizzato tradizionale o fisicamente-replicante ETF inseguitore che doesn8217t significa you8217ve necessariamente comprato un fondo di vaniglia in termini di esposizione you8217ve assunto. I8217ve descritto i diversi veicoli di tipo inseguitore ma haven8217t entrato in i passeggeri a bordo del veicolo, o dove si spera it8217s andare. Un fondo indicizzato può cercare di replicare un indice tradizionale come il FTSE 100 delle UK8217s più grandi aziende, il SampP 500 negli Stati Uniti, o l'intero mercato azionario globale. Ma innumerevoli sono i fondi disponibili, che cercano di tenere traccia di tutti i tipi di altri indici strane e meravigliose (e sì, 8220weird e wonderful8221 possono essere considerati un eufemismo per 8220odd e unsuitable8221 per noi investitori passivi). I8217m pensare indici specializzati creando in-house da gestori di fondi per monitorare settori di nicchia aziende coinvolte in robotica o di vendita per gli adolescenti o le braccia a livello globale, dicono. Questi prodotti potrebbero avere il loro posto di emozione (loss8230) un minuto tipi di investimento attivi, ma non hanno nulla da offrirci investitori sobrio passivi. Si potrebbe anche venire attraverso gli ETF che mirano a, per esempio, il doppio del quotidiano lato negativo rialzo o dell'indice monitorata. Anche in questo caso, di nuovo lentamente. Più di tutto rispetto dal nostro punto di vista sono fondi che replicano indici dedicati alle winkling i premi potenziali ritorno da alcune coorti di azioni (a volte chiamati fondi intelligenti Beta) che si concentrano sul valore. redditività. e fattori simili, dove si potrebbe sperare di aumentare i rendimenti annuali per un punto o due percentuali nel lungo termine. Ma tali fondi sono rischi aggiuntivi e altri aspetti negativi. troppo, quindi assicuratevi di fare la tua ricerca. Basta ricordare il tipo di indice inseguitore si paffuto per è una cosa, ma l'indice viene seguita è una questione separata. Prendilo costante, l'accumulatore Grazie per aver letto Monevator è un blog semplicemente spiffing di fare, il salvataggio e investire denaro. Si prega di controllare alcuni dei migliori articoli o seguire i nostri messaggi tramite Facebook, Twitter, e-mail o RSS. Offerta: Testa a RateSetter per guadagnare 4 o più e un fx di iscrizione di 100 o saperne di più su questa offerta. Ricordate investire denaro con istituti di credito P2P come RateSetter o Zopa comporta rischi superiori rispetto con un risparmio in denaro. Ive ancora hearread alcun motivo valido per cui un investitore passivo Regno Unito dovrebbe utilizzare un inseguitore trust di investimento sui pochissimi indici di cui sono disponibili. Hai 2 Alan 27 luglio 2011, 07:39 Grazie per un articolo molto utile. Ho preso la decisione che la parte che investe passiva del mio portafoglio sarà costituito prevalentemente da fondi indicizzati. Essi sono, come si è detto, più sicuro, più facile da capire, e non richiedono un controllo frequente: si potrebbe verificare come stanno facendo una volta ogni pochi mesi e se si scopre che il hasn8217t inseguitore davvero andato da nessuna parte, si potrebbe consolarsi con il saggezza ricevuta che nel lungo periodo l'indice batterà singoli titoli. Ho anche deciso che io won8217t fastidio con ETC che replicano commodity mercati futuri. 3 Ben 27 luglio 2011, 16:44 I8217m non del tutto convinto del valore aggiunto di un ISA in cui si stanno investendo in unità di accumulo come ci si assume alcuna responsabilità (immediato) imposta comunque. Basta un potenziale problema di plusvalenze su tutta la linea. Molto felice di essere raccontata I8217m sbagliato su questo 4 L'investitore 27 luglio 2011, 21:37 Ben 8211 mi sarebbe sempre investire in un ISA8230 I wouldn8217t uso la parola 8216just8217 quando descrive plusvalenze, e parlo come qualcuno che ha pagato tale Poco tasse è più fastidioso dopo aver messo i soldi a rischio di dare un pezzo di nuovo indietro quando si fa bene. L'indennità di ISA come sapete è un 8216use o lo perdi assegno it8217. Se you8217re un investitore serio cercando di costruire una somma ragionevole per il lungo termine, quindi it8217s abbastanza facile da essere in una situazione in cui si finisce con un sacco di soldi al di fuori degli ISA e you8217ll rue vostra decisione di non spendere un misero 25 o costi quel che costi di investire tramite un ISA. Essi sono anche buone solo in termini di pratiche burocratiche che possono salvarti. It8217s una falsa economia completa di non utilizzare il ISA piena indennità 8211 it8217s una riduzione fiscale super-prezioso che un investitore sofisticato come un hedge fund avrebbe ucciso per avere. Sarei felice di pagare un sovrapprezzo di 100s di sterline per ogni anno di indennità con effetto retroattivo che ho perso da persone politicamente esposte ei primi anni ISA quando ho fatto un errore simile. Sì, se si investe 50 al mese si può mai bisogno. Sì, si può fare molto per gestire l'imposta sulle plusvalenze fino a quando le somme ottengono ben in sei cifre. Ma onestamente, perché preoccuparsi Basta investire in un ISA e godere di una vita di gran lunga migliore di investire. 5 Dave 29 luglio 2011, 10:07 provato a inviare email ragazzi, ma su una connessione super slow qui. Volevo solo chiedere che si condivide un po 'di saggezza con noi circa i diversi tipi di obbligazioni e il loro uso in un portafoglio. I8217ve stato alla ricerca di una sintesi decente tutto per controllare se il mio ripartizione tra index linked, e convenzionale 8211 breve, medio e lungo ha un senso, ma haven8217t trovato uno. Grazie per tutte le grandi aggiornamenti e le informazioni di questo sito è grande I vostri sforzi sono molto apprezzati 6 L'accumulatore 2 agosto 2011, 21:08 Alex 8211 non ho haven8217t. There8217s la complicazione aggiuntiva del discountpremium e si possono acquistare fondi indicizzati più economici. Dave 8211 L'Investitore trasmesso la tua email per me. Esaminerà che in futuro. 7 L'accumulatore 3 Agosto 2011, 20:23 Ben 8211 Si paga l'imposta sul reddito sui dividendi alimentati in fondi di accumulo esattamente nello stesso modo come si farebbe con unità di reddito. Se you8217re un tasso debitore base allora nessun problema, i Divis sono pagati al netto delle imposte, ma se you8217re un tasso debitore più alto 8211 e non coperto da un ISA o SIPP 8211 poi si deve pony su extra. Quando si tratta di guadagni in conto capitale, si può detrarre il reddito di dividendo da qualsiasi guadagno you8217ve fatto e ridurre la vostra responsabilità. Naturalmente, it8217s un poco pratici di conservazione della documentazione mare vale la pena di evitare. Probabilmente più semplice da usare unità di reddito al di fuori di uno scudo fiscale. 8 Humble Pie 10 agosto, 2016, 8:04 Si tratta di un aggiornamento puntuale sulle Contro Pro amp dei vari tipi di indice di tracker. I8217ve appena avuto una email da AJ Campana Youinvest mi informava di un cambiamento della loro struttura di oneri per la mia SIPP. Essi non sono più attuando un tappo sul costo dei fondi di partecipazione. Questo significa che le mie spese (escluse le tasse che si occupano) salirà da 300 a GT1000. Potrei scambiare tutti i miei fondi comuni di investimento per gli ETF, che riduce i costi a 100, o spostare ad un posto come Alliance Trust che ha un prezzo fisso. Decisioni decisioni. Essere interessati a sapere quello che gli altri avrebbero do8230 9 The Weasel 10 agosto 2016, 09:00 Chiunque altro con AJ campana Youinvest. Ha ottenuto una e-mail ieri dicendo they8217ll essere carica di una carica custodia di 0,25 sugli ETF limitato a 7,50 per trimestre su un days8230 triste ISA8230 Forse il momento di cambiare broker. 10 Hari Seldon 10 agosto 2016, 09:20 HumblePie una tassa di 1.000 per un ISA è un sacco di soldi e vorrei passare a un ambiente di costo inferiore. Halifax Condividi Trattare sono abbastanza basso costo per ISA8217s. Io personalmente sono trasferito da fondi per ETF8217s qualche anno fa, nelle occasioni in cui ho voluto riequilibrare le mie scelte le ETF8217s mi permettono di comprare e vendere in pochi minuti riducendo al minimo movimenti dei prezzi di mercato. Mentre cambiando fondi può richiedere un paio di giorni fuori dal mercato, con le grandi aziende questo può essere sia costoso o si ottiene un fx di fortuna, ma cerco di evitare tali scommesse inutili. 11 gadgetmind 10 agosto 2016, 11:01 ho anche scambiato per gli ETF per garantire che le nostre tasse annuali di piattaforma sono stati ricoperti. Nonostante l'uso di bassa TER ETF, we8217re pagando diversi k pa in tasse per questi in modo davvero bisogno di un altro don8217t k in tasse piattaforma troppo 12 helfordpirate 10 agosto 2016, 11:43 ho anche la tendenza a favorire gli ETF nel corso degli ultimi anni. Le cose che sono leggermente fastidioso per me di fondi indicizzati come SICAV o UTS sono: 8211 prezzo a termine. Rende riequilibrio più esposta 8211 soprattutto come ATS non concedono a realizzare una somma solo vendere un numero di unità (ad un prezzo sconosciuto). 8211 al di fuori del SIPPISA, i fondi hanno la complicazione della perequazione per affrontare per ottenere il corretto trattamento fiscale dei dividendi e guadagni in conto capitale. 8211 dover controllare se ci sono commissioni di sottoscrizione Andor diffusione bidoffer. OEIC hanno alcuna diffusione, ma spesso hanno una carica UTS hanno uno spread. Naturalmente ETF hanno anche uno spread ma it8217s facile capire di cosa si tratta. 8211 frazioni di quote sono buoni e cattivi 8211 non sono mai sicuro di quanti posti decimali ho bisogno in un foglio di calcolo, ma almeno possono rappresentare qualsiasi valore. Alcuni ETF esempio fondi obbligazionari Ishare, hanno prezzi molto alti azione che piccole transazioni abbastanza difficile. Ma tutto minore points8230 13 magneto 10 agosto 2016, 16:54 Qual è simpatico su ampi inseguitori semplici, che la Accumlator inizia l'articolo con, è che queste inseguitori per tutti gli effetti sono un riflesso diretto del mercato (s) . Così tutti gli altri investimenti a fianco del tracker (s), possono essere confrontate immediatamente con dicono VWRL (scorte globali), per determinare se tali deviazioni di investimento del mercato si stanno dimostrando fruttuosa o meno. VWRL è un punto di riferimento formidabile per questo scopo. Sorpreso alcune delle tasse in corso alcuni investitori stanno pagando. Presumo che questo è un inconveniente di SIPPS semplici spese ISA detenzione sono zero o doppia cifra al massimo 14 John 10 agosto 2016, 17:49 La preoccupazione principale con le modifiche tasse AJ Bell è che it8217s un pendio scivoloso. Ho considerato fx Stockbrokers per la mia prima SIPP, ma se lo fanno pagare tariffa flat 200 un anno. Ho chiesto loro che cosa era e mi hanno detto 8220research features8221 (.). Poi ho notato che il loro indirizzo era 8220fx Gli agenti di cambio SIPP, AJ Campana Management Limited, Trafford82308221. Usano AJ Campana 15 John B 10 agosto, 2016, 7:57 mi don8217t pensa che la sua irragionevole per un fornitore di SIPP far pagare 200 Pa per una pensione, il problema più grande è che con 0,25 tassa that8217 corrisponde solo 80k gestito. I8217d risentirsi che la società di monitoraggio indice di fare tutto il duro lavoro di giocoleria 100 differenti aziende per 0,1, quindi il broker prende 2,5 volte di più solo a guardare dopo il vostro unico fondo. Posso capire perché un SIPP costa più di amministrare di un ISA, ma se un J campana può ricoprire al 30 per i fondi ISA, perché can8217t fanno lo stesso per SIPPs. La distinzione ETFfund sembra artificiale per me, come si doesn8217t costato il broker di più, così posso vedere l'approccio tassa ageflat esteso anche alla sia presto 16 Chris E 10 Agosto 2016, 20:28 avuto modo di essere attenti quando sostenendo i benefici di ETF per la sua dichiarazione 8216You può comprare e vendere em per tutto il giorno come shares82178230 Essa dipende dalla piattaforma utilizzata. Prendere Fidelity Regno Unito, ad esempio, essi saranno negoziate in un solo punto di negoziazione al giorno, che è di circa 12:15 per la loro guida. 17 Mike 10 Agosto 2016, 20:34 L'accumulatore 8211 pensare le norme fiscali sono cambiate ora dividendi percepiti nel Regno Unito e sono imponibili, una volta che superano 5k (indipendentemente dal fatto che you8217re un contribuente tasso di base o meno). 18 The Investor August 10, 2016, 8:46 pm mike 8212 Yes, that8217s an old comment from 2011. I can never decide whether to delete all the old comments when we do an update or not. Sometimes helpful, but sometimes feels like throwing away some decent extra information and people8217s timeeffort. Anyway, remember to look out for the date on comments 19 Mike August 10, 2016, 9:04 pm Ah yes, should have spotted that. Anyway, keep up the good work you two, this is by far the best financial blog in the uk. Cheers Mike 20 The Investor August 10, 2016, 10:42 pm Thanks Mike, much appreciated 21 magneto August 11, 2016, 10:08 am Chris E 82208230. careful when advocating the benefits of ETFs 82308230 Fidelity UK for example, they will only trade at one dealing point per day which is circa 12:15 per their guidance.8221 Is this peculiar to ETFs or shares in general How would this impact on limit orders which would ordinarily be triggered at any time of day, as and when price reached 22 John B August 11, 2016, 10:18 am magneto Most ETFs are like shares, they have a variable price during market opening hours and can be bought any time during that window. Funds are generally priced at a single time, say noon, and each provider will accept trades up to a fixed time before that, with MampG I think if I agreed a deal before 11.30 am I8217d get the noon price. It does seem to take longer buying funds through a broker though, sometimes 36 hours. 23 The Investor August 11, 2016, 10:48 am Assuming this ETF trading once a day thing is accurate and not the confusion of two different things (funds with ETFs) then it must be a Fidelity UK thing. London-listed ETFs on all the brokers I use (multiple platforms) trade instantly throughout all the hours the Stock Exchange is open. I can buy at any time within a second or two, and immediately sell again if I want. That8217s (arguably ) an advantage of ETFs. 24 Gaz August 11, 2016, 12:23 pm Regarding holding Index Funds (specifically Vanguard Lifestrategy) outside of an ISA, should I be completing a self assessment tax form I thought that by having less than 5k invested it wasn8217t required And because I don8217t envisage any capital gains being over the 10k limit for a number of years, I didn8217t bother going down the ISA route 8211 was that a mistake 25 John B August 11, 2016, 1:16 pm at least 11 of the 14 they offer can be traded like other ETFs Offer low costs and transparent pricing and holdings Can be bought or sold at any time during market hours Can provide greater diversification than owning an individual stock 26 John B August 11, 2016, 1:19 pm Oops, that was the US. In the UK, it looks like Fidelity act as a broker, rather than offering their own ETFs (I did wonder, as I had to buy funds with them) Dealing ETFs through Fidelity Personal Investing 8211 We deal in ETFs on your behalf through a third-party broker on the London Stock Exchange. We do this by combining all of the deals placed through our fund supermarket and passing them to our third-party broker (JP Morgan) for trading once a day. Although ETFs are priced in real time on our fund supermarket, the price you actually get will be the price at the time of that daily trade. Fund dealing and cut-off time 8211 ETFs are priced at 12:15pm and the cut off time is 11am. It is also worth noting that for ETFs the actual price may vary as deals are traded on a stock exchange by an executing broker. 27 The Investor August 11, 2016, 2:08 pm Gaz 8212 I am on the move and can8217t go through all the tax ramifications right now (maybe another reader might be able to help) but in short, get everything into an ISA. There is no downside whatsoever, and there need not be any extra cost. There is only hassle with un-sheltered assets, sooner or later, even if only the potential for paperwork. Also, the ISA allowance is use-it-or-lose-it, and who knows when you might wish you8217d used it. 28 John B August 11, 2016, 2:30 pm Gaz Only complete a tax return if asked or if you think you have something to pay. For shares this means if your dividends go over 5k (and you have already used up your 11k personal allowance, with a job, say). At 3.5 dividend, this is roughly 140k of shares. For CGT you need to fill in a return if your gain is over 11k, or if you dispose more than 44k of shares, gain or not. These numbers may seem so high not to affect you, but its still worth wrapping everything in ISAs now, in case things change. An inheritance, for example, may make you wish you8217d sheltered everything else. 29 PinchThePennies August 11, 2016, 4:13 pm Gaz, post 24 The self-assessment is linked to a number of conditions and dividend income is only one of them. Just in case you haven8217t looked here8217s the link to HMRC: Unless there8217s a very, very good reason for not making use of a SampS ISA (not sure what this might be though) I would advise you to open a SampS ISA as soon as possible and get everything moved across. ISA8217s are a legal way of not having to pay tax on Capital Gains and dividends you8217re getting paid. I don8217t mind paying taxes but I will try my hardest to minimise the amount I have to pay by any legal means available to me8230 hello ISA8217s of any kind Even if you currently 8216only8217 have less than 5K invested 8211 if you keep putting new money in each monthyear and re-invest any dividends you receive the pot is going to grow. Maybe (very) slowly at first but after a while it does start picking up speed. Right now you could move all of your holdings into a SampS ISA this tax year (depending on how much money you have put into a cash ISA already) and be done with it forever If you8217re not moving it across then by the time you hit the current 10K limit on Capital Gains it may take you longer to get it moved into an ISA. Better not take this chance of it happening, methinks. You will have to sell and buy back all of your holdings but when I did it in February 2015 my broker told me that I had to pay only selling commission. I don8217t remember whether I had to pay tax on the re-purchase or not. 8220Officially8221 you don8217t even have to mention to HMRC that you have a SampS ISA or what you8217re holding although I always found this to be a bit of a smoke screen because you have to give your National Insurance Number when you open a SampS ISA so HMRC knows anyway. 30 Gaz August 11, 2016, 8:01 pm Many thanks for all your replies, I8217ll make sure I set aside some time this weekend to move it into an SampS ISA 8211 this year I8217ve just been playing into my H2B ISA, so I8217ll be able to move it in one go. I8217ve fired off an email to Cavendish Online to see how8217s best going about this. 31 The Accumulator August 11, 2016, 9:14 pm the one dealing time for ETFs is a rare quirk shared by Fidelity and Cavendish Online (Fidelity provide brokerage services to Cavendish). I haven8217t heard of any others that do it this way, though there may be one or two out there. If you use 1.50 regular investment services then you8217ll also be subject to a single dealing time on a particular day of the month as the broker collates all trades and deals en masse to provide a discounted rate. 32 Eddy August 12, 2016, 9:53 am Can someone explain what is the significance of the ETF currency For example, IWDA and SWDA are both MSCI World tracker ETFs from iShares trading on the LSE. The only difference seems to be the currency, IWDA is in USD while SWDA is in GBP. It seems that the ETF currency means the actual currency that the ETF is bought and sold in Meaning that if I buy IWDA I first need to convert GBP to USD I naively assumed that shares on the LSE trade only in GBP, so I am confused8230 33 The Investor August 12, 2016, 12:28 pm Eddy 8212 This article on currency risk and ETFs should help: 34 The Accumulator August 12, 2016, 1:32 pm Hi Eddy, there8217s no real difference. It8217s a presentational ploy because UK investors generally prefer to deal in . The reality is that both ETFs are operating in as do all World trackers. It8217s just that one does all the 8211 thinking for you. Look for the base currency of the ETF. That8217s the currency the ETF really trades in. The reporting currency is just a nicety. 35 Eddy August 12, 2016, 4:11 pm TA Thanks for the answer. If I want to buy IWDA on the LSE I still need to convert GBP to USD right 36 PinchThePennies August 12, 2016, 6:26 pm Eddy, post 35, No, you should not have to do so but you need to be aware that your broker may charge you a foreign exchange rate charge on top of any other fees they charge. I would suggest asking their Customer Services team about how to proceed and which fees are going to be applied to your purchase and then making sure that you have (more than) enough money in the account to cover all of it. Send them the full details of what you want to buy (Name, Ticker, ISIN or SEDOL) so if anything goes wrong and a conversation gets going about whose fault it was then you8217re covered as you supplied all information relating to the share in question. 37 ivanopinion August 13, 2016, 1:23 pm It8217s perhaps worth adding to the bullet points in the article another significant differentiator between funds and ETFs. Many platforms that have variable fees on funds either have a fixed annual fee for ETFs or a low cap, meaning that they can be WAY cheaper than for OEICUT funds. For instance, the fees on ETFs are lower than for funds with Fidelity, fx, TD Direct, Hargreaves, AJBell. In fact, if your portfolio is reasonably big, Hargreaves is pretty competitive for ETFshareIT portfolios, as the fee is capped at 45 per year. 38 Eddy August 14, 2016, 8:31 pm Thanks for the answers about currency denomination. Now if I may, I have a question about hedging. IWDA is the USD version of the iShares MSCI World ETF, and its underlying currency is also USD. IGWD is a version of the same fund that is hedged back to GBP. Its OCF is 0.35 higher than IWDA. Naively I would therefore expect that the performance of these two ETFs will correlate almost perfectly, except for a divergence of 0.35 per year in favor of IWDA. When I compare their past performance on Google or Yahoo, I do indeed see very close correlation (as opposed to SWDA, which correlates much less well, because its performance includes the effects of the USD:GBP exchange rate as well). So I think I understood the basic idea correctly. However the yearly performance advantage to IWDA seems to be more like 2 than 0.35. Presumably, this is because IGWD is paying for hedging instruments, but can the cost of hedging really be that high 39 john August 15, 2016, 8:51 am The fee for FX at most retail brokers (e. g. AJ Bell) is 1. That8217s actually 2 given that you8217ll have to sell it at some point. Given that the whole bid-ask spread on major FX is 1 bp this is outrageous. I refuse to pay this and only deal in GBP shares. As someone above said, it makes no difference if the ETF is taking your and making them on your behalf. Having done some research, I8217ve decided it is not usually worth hedging FX for equities. The vol is not increased dramatically and importantly owning some historically reduces major drawdowns as the does well in a crisis. 40 The Rhino August 19, 2016, 8:41 am hitting the tipping point with my hl sipp where ad valorem charges are no longer beneficial my sipp setup is a single vanguard LS fund, i drip in every month Now I see 2 options: 1. Move SIPP over to iweb or similar, take the fixed fee and stump up per transaction 2. Stick with HL, but sell up LS fund and buy a big slug of an ETF thereby capping fees at 200. Then continue drip feeding into LS fund, lather rinse repeat every few years.. I was going to buy a single VWRL type ETF, but having read the various MV articles on witholding tax I am totally confused. Do I go Ireland or some other country, maybe US Tax always has to be taxing My feeling is I should just by an Irish domiciled ETF and be done with it, but I8217m hoping that someone maybe able to corroborate this. All that jazz about W8-BENs, pension treatys, non-reporting funds, witholding tax has totally done my head in 41 John B August 19, 2016, 5:41 pm I have the SIPP with HL, FTSE 100 (VUKE) and 250 (VMID) ETFs I have the ISAs with I-web, Fidelity and Blackrock funds for EuropeEmergingJapen where I couldn8217t see good ETF alternatives other than Vanguard I like having multiple brokers, multiple fund managers and multiple continents, as I don8217t think they will all embezzle at once. I could get the same return with all Vanguard Global LS in I-web, but that8217s trusting 2 companies too much. 42 PinchThePennies August 20, 2016, 12:20 am The Rhino, post 40 So far I have held 3 Vanguard ETF8217s (VUKE amp VGOV in a Sharebuilder account between 2012 8211 2015 and VHYL in my SIPP since June 2016) 8211 all available to be bought on the LSE, at reduced commission with 2 different platforms, all UK reporting 8211 even though VHYL tracks and invests globally. No forms of any kind to be filled in, no worries about pension treatys, no worries about withholding tax or suchlike 8211 thanks to the regualr investing facility I could set it on complete autopilot if I wanted to and just check up on dividends and tax relief every now and then. I think there is an option 3 as well 8211 stick with HL, don8217t sell LS but put all future money into an ETF. I think which option to go for ultimately depends on why you bought the LS in the first place and whether the split (assuming you didn8217t buy LS100) is important for you to maintain. You could try to recreate the split by purchasing single ETF8217s but compared to LS this may turn out to be more time-consuming but maybe cheaper on charges. And then there8217s the question of whether or not to rebalance 8211 LS does it for you and is therefore more hands-off in this respect. 43 The Rhino August 20, 2016, 10:58 am PPP are you sure you are not paying out 15 withholding tax on dividends when you don8217t have to by choosing an Irish rather than US domiciled on the US portion of your ETFs This is where the US pension treaty is of interest I believe 44 PinchThePennies August 20, 2016, 4:09 pm The Rhino, post 43 Not too sure about the withholding tax bit 8211 maybe this is something to ask of Vanguard Or maybe TI or TA can elaborate further Having looked at my dividend note for June I can see that the amount paid in U had been exchanged into GBP 8211 and it tallied up with the sum I had worked out myself 8211 difference of 0.04. I don8217t know what is going on behind the scenes and whether withholding tax had been taken into account already by the time Vanguard declared the dividend. In case you want to have a look yourself 8211 the link takes you to the dividend announcement (Vanguard Fund, announced: 09062016, RNS: 7766A) I am holding VHYL Vanguard FTSE All-World High Dividend Yield UCITS ETF - ETF Shares (ISIN: IE00B8GKDB10) in the announcement. Exchange Rate as per dividend note 8211 0.736819 No tax, no agent charges had been paid on either the U or the GBP side 8211 at least according to the dividend note. 45 Jumper August 25, 2016, 11:05 am I8217m not a fan of changing an entire investment strategy simply to work around an irrational (driven by marketing dimwits) fund platform charges framework. My suggestion would be to take the transfer fees hit and move your single Vanguard LS holding to a flat fee platform. There is much to be said for the simplicity of a single fund portfolio. If there is no 8216regular trading8217 available, or if you don8217t like the one that is available, you can still reduce your future trading charges to 13 of what they might be by trading each quarter rather than each month, with negligible effects on your long term results. 46 puzzled September 3, 2016, 3:05 pm Was going to transfer pension into SIPP with youinvest until removal of cap on funds recently announced. Would prefer classic tracker fund as opposed to ETF (why would long term investor want fund with massive intraday trading, does anyone really understand ETFs) hence considering Halifax. Any feedback from Halifax customers would be welcome. What is the difference between Halifax and iweb - are they the same broker. Ironically I believe AJB administer their SIPPS. How long will it be before all brokers will be ad valorem I wonder, just part of (an expensive) merry go round of transferring. Indeed, if everyone shifts to ETFs instead of classic trackers, how long before cap is removed on ETFs
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